Особенности кредитования АПК в текущем году

Особенности кредитования АПК в текущем году
Для компенсации процентной ставки коммерческих кредитов в 2001 году из Государственного бюджета сперва было выделено 150 млн грн. Однако, как оказалось позже, этих средств для удовлетворения потребностей товаропроизводителей в кредитных ресурсах было недостаточно. Поэтому правительство приняло решение выделить из бюджета дополнительные 125 млн грн. В будущем, по мнению Министерства аграрной политики, для удешевления аграрных кредитов сумма государственных компенсаций должна вырасти минимум до 400 млн грн. В прошлом году товаропроизводители не использовали всех выделенных на погашение процентной ставки бюджетных средств. Это объясняется прежде всего тем, что механизм частичной компенсации был введен после того, как производители заключили кредитные соглашения с коммерческими банками. По предварительным данным Минагрополитики, по состоянию на сентябрь 2001 года банки выдали более 2 млрд грн краткосрочных кредитов против 1,8 млрд грн за весь 2000 год. Предполагается, что в нынешнем году сумма предоставленных агропромышленному сектору кредитов составит менее 3 млрд, из которых 1,6 млрд будет предоставлен по схеме льготного кредитования. Положительным моментом здесь является не только рост объемов кредитования АПК, но и то, что растет число коммерческих учреждений, предоставляющих кредиты. Таким образом происходит углубление и диверсификация рынка финансовых услуг. В частности, если в 2000 году объем займов, предоставленных предприятиям АПК коммерческим банком "Финансы и кредит", составил около 4 млн грн, то только за первое полугодие 2001 года было предоставлено 22500000, или 7,8% кредитного портфеля банка. Объемы кредитования увеличили также и те банки, которые уже имели опыт финансирования аграрной сферы. За первое полугодие текущего года "Приватбанк" прокредитовал предприятия АПК на 232 600 000 грн, что втрое больше, чем за аналогичный период прошлого года. Однако, несмотря на рост объемов кредитования, потребности сельхозпроизводителей в финансовых ресурсах остаются неудовлетворенными. По мнению украинского правительства, лишь для обновления основных средств производства в сельском хозяйстве необходимо инвестировать от 20 до 27 млрд долларов США. При этом ежегодная потребность аграрного сектора в средствах составляет менее 3 млрд долларов. Понятно, что лишь краткосрочным кредитам - а именно такие сейчас выдают сельхозпроизводителям банки - решить эту проблему будет достаточно сложно. Как показывает нынешняя практика кредитования, удельный вес сельхозпредприятий в общем количестве заемщиков несколько выросла, но одновременно для кредиторов привлекательными остаются перерабатывающие предприятия и поставщики материально-технических ресурсов. Финансовое состояние последних против сельхозпроизводителей значительно лучше, к тому же, они имеют ликвидное имущество, которое может использоваться в качестве залога. Из сельскохозяйственных предприятий-заемщиков предпочтение отдается крупным товаропроизводителям, которые хозяйничают с высоким уровнем рентабельности и экспортируют продукцию. Так, на юге Украине, где размеры хозяйств большие и производство является крупнотоварным, сельхозпроизводители имеют лучшие возможности для получения и возврата кредитов. Однако малое количество региональных филиалов банков сдерживает рост объемов кредитования в этой зоне. Vvv Внедрение механизма частичной компенсации ставки коммерческих банков повлекло увеличение объемов внешнего финансирования, что способствовало возрождению доверия коммерческих учреждений к товаропроизводителям. Однако такие меры аграрной политики имеют временный характер. В условиях стабилизации макроэкономической ситуации в стране и постепенного снижения коммерческими банками процентных ставок было бы нецелесообразным тратить средства Государственного бюджета следующим образом. К тому же, как показывает практика, бюджетные средства не могут удовлетворить все потребности аграриев. Значительная часть проблемных вопросов кридитного рынка до сих пор остается нерешенной. Прежде всего речь идет о совершенствовании законодательной базы, регулирующей правовые и финансово-кредитные отношения в аграрном секторе и дальнейшее развитие кредитных институтов. Нерешенным остается вопрос собственности на землю, неразвитости рынка земли, износа и моральной устарелости основных фондов. Известно, что отсутствие рынка земли делает невозможным ее использование как залога для получения кредита, и это сдерживает развитие долгосрочного кредитования. Особенности технологического процесса в аграрном бизнесе (сезонность производства и продолжительность оборота капитала) предопределяют особую важность долгосрочного кредитования. Именно поэтому получение долгосрочных кредитов под залог земли и развитие ипотечного кредитования должны стать неотъемлемым компонентом рынка кредитно-финансовых услуг. Нужно также активизировать новые формы кредитования в сельском хозяйстве, которые давали бы возможность получать коммерческие займы без прямого участия государства. Примером тому является получение кредитов под залог продукции (складские расписки). Это позволило бы оперативно получать средства на небольшие сроки для финансирования текущего производства. Как отмечают сами товаропроизводители, актуальной проблемой остается процедура получения банковского кредита. Большое количество необходимых документов и значительный срок их рассмотрения часто являются причинами низкой эффективности кредитования в Украине. Развитие малых и средних предприятий в сельской местности - одна из приоритетных задач аграрной реформы - в значительной степени зависеть от доступа этих предприятий к финансовым услугам. Для решения этой проблемы нужно развивать новые финансовые институты, как: кредитные союзы и кредитные союзы. Именно эти учреждения могли бы играть ведущую роль в микрокредитовании сельскохозяйственного производства. В будущем кооперативные союзы и союзы могли бы стать надежной основой для создания кооперативных банков в Украине. Положительным примером здесь является опыт Микрофинансового банка, основанного в Киеве в январе 2001 года. Говоря о перспективах развития кредитно-финансовых отношений, следует еще раз подчеркнуть, что платежеспособность заемщиков является главной предпосылкой их кредитоспособности, а прибыль является главным источником оплаты кредита. Однако эффективность банковского сектора - еще один важный фактор в получении кредита. Банки должны повысить эффективность своей работы и уменьшить разницу между ставками процентов по кредитам и депозитам. Это сделает коммерческие кредиты более доступными для товаропроизводителей. А роль государства должна проявляться в законодательном регулировании отношений между заемщиками и кредиторами, стимулировании частного (коммерческого) кредитования и в защите прав участников кредитного рынка. Александр Кобзев, экономист-аналитик Проекта развития агробизнеса в Украине Международной финансовой корпорации